ცოდნა სინათლეა - Knowledge is light - Знание свет -  

                               ბანკომატი

(სიტყვებიდან "ATM", ზოგჯერ ბანკომატიდან ინგლისურიდან. ავტომატური გამყიდველის მანქანა) - აპარატი ფულის გაცემისა და მიღებისთვის, ასევე მომსახურების გადახდისა და სესხის დაფარვისთვის ბანკის თანამშრომლის მონაწილეობის გარეშე, საბანკო ბარათების გამოყენებით.

ისტორია - პირველი ბანკომატის პროტოტიპი გამოიგონა სომხური წარმოშობის ამერიკელმა მეცნიერმა ლუთერ ჯორჯ სიმჯიანმა  ჯერ კიდევ 1939 წელს. მოწყობილობა აძლევდა ნაღდ ფულს, მაგრამ ვერ ჩამოწერა ანგარიშიდან: მოწყობილობა არ იყო დაკავშირებული ბანკთან. სიმჯიანმა შესთავაზა ნიუ-იორკის City Bank-ის გამოგონების ცდა, მაგრამ ექვსი თვის შემდეგ ბანკირებმა დააბრუნეს მანქანა და განაცხადეს, რომ ამის საჭიროებას ვერ ხედავდნენ. სიმჯიანის გამოგონება დავიწყებას მიეცა თითქმის 30 წლის განმავლობაში და საბოლოოდ დასრულდა მხოლოდ 1960-იანი წლების ბოლოს.

პირველი ნაღდი ფულის დისპენსერი, ავტომატური სალარო მანქანა (ATM), დამონტაჟდა 1967 წლის 27 ივნისს ენფილდის რაიონში ჩრდილოეთ ლონდონში (დიდი ბრიტანეთი) ბრიტანული Barclays ბანკის ფილიალში (მსახიობი-კომიკოსი რეგ ვარნი, რომელიც სპეციალურად იყო მოწვეული. ამისთვის, პირველმა მიიღო ფული მისი მეშვეობით სარეკლამო მიზნებისთვის). ის გამოიგონა შოტლანდიელმა ჯონ შეპარდ-ბარონმა, რომელიც მუშაობდა კომპანიის De La Rue-ის დაკვეთით, ბანკნოტების ქაღალდის ბრიტანული მწარმოებელი მსოფლიოს 150-ზე მეტ ქვეყანაში[6]. შეპარდ-ბარონი შთაგონებული იყო ბანკომატის შექმნის იდეით, როდესაც ნახა შოკოლადის გამყიდველის სამუშაო. კლიენტის ანგარიშზე თანხის ხელმისაწვდომობის შემოწმების შეუძლებლობის გამო გამოტანილი ნაღდი ფულის ოდენობა 10 ფუნტით შემოიფარგლა. ბანკომატები იყო „უბარათო“ ბანკომატები და ირიცხებოდა ნაღდი ფული სპეციალური ვაუჩერის (ჩეკის) სანაცვლოდ, რომელიც წინასწარ უნდა აეღო ბანკიდან. გაყალბებისგან და PIN კოდის დაწერისგან თავის დასაცავად, ჩეკებს ჰქონდათ სუსტად რადიოაქტიური ეტიკეტი (carbon-14).

1966 წელს შოტლანდიელმა ინჟინერმა ჯეიმს გუდფელოუმ მიიღო პატენტი საიდუმლო 4-ნიშნა უსაფრთხოების კოდზე, „Personal Identification Number“ (PIN)[9]. ლეგენდის თანახმად, გამომგონებელმა თავდაპირველად დაგეგმა PIN კოდი 6 ციფრის სიგრძით, მაგრამ მოგვიანებით შეამცირა კოდის სიგრძე ოთხ ციფრამდე, სავარაუდოდ, ეს იყო რამდენი ციფრის დამახსოვრება მისმა მეუღლემ[7]. დროთა განმავლობაში, PIN კოდები ფართოდ გამოიყენება საბანკო ანგარიშებზე არაავტორიზებული წვდომისგან დასაცავად.

პირველად, ბრიტანული ბანკის Barclays[10] ბანკომატში გამოყენებული იქნა ოთხი ნომრისგან შემდგარი PIN კოდი.

ბანკომატების დანერგვა თანდათან მოხდა. 1971 წელს პირველი ტიპის ბანკომატები გამოიყენა დაახლოებით 35 ამერიკულმა ბანკმა. პირველი ბანკი, რომელმაც 1972 წელს დაიწყო ყველგან ბანკომატების დაყენება, იყო ამერიკული Citibank. იმავე წელს Lloyds-მა წარადგინა IBM-ის მიერ შემუშავებული პირველი ონლაინ ბანკომატები დიდ ბრიტანეთში, სახელწოდებით Cash-Point. ვაუჩერის ნაცვლად მიიღეს პლასტიკური ბარათები მაგნიტური ზოლით, რაც ბევრად უფრო მოსახერხებელი იყო კლიენტისთვის. ტელეკომუნიკაციების განვითარებამ შესაძლებელი გახადა ბანკომატების ქსელების აგება, რომლებიც ერთდროულად რამდენიმე ბანკს გამოიყენებდა. ეს პირველად 1972-1975 წლებში მოხდა შეერთებულ შტატებში. ვაშინგტონის შტატის თვრამეტი ბანკის რამდენიმე ასეული ბანკომატები დაკავშირებული იყო ქსელთან, სახელწოდებით Exchange. მოგვიანებით გამოიგონეს ბანკომატები, რომლებსაც შეეძლოთ არა მხოლოდ ნაღდი ფულის გაცემა, არამედ მისი მიღებაც.

1980-იან წლებში დაიწყო ონლაინ ბანკომატების გავრცელება.

სსრკ-ში პირველი ბანკომატები 1991 წელს გამოჩნდა, ორი მოსკოვის მსოფლიო სავაჭრო ცენტრში (WTC) და ერთი ამერიკული კომპანია American Express-ის ოფისში სადოვო-კუდრინსკაიას ქუჩაზე. მათ გასცეს არა ნაღდი ფული, არამედ AmEx სამოგზაურო ჩეკები. პირველი ნაღდი დისპენსერი რუსეთში დამონტაჟდა ვლადიმერ გუსინსკის Most-Bank-ის მიერ 1994 წელს მოსკოვის Novoarbatsky სასურსათო მაღაზიაში.

1975 წლისთვის მსოფლიოში სულ რაღაც 5000 ბანკომატი ფუნქციონირებდა, აქედან დაახლოებით 3140 იყო 534 ამერიკულ ბანკში. კვლევითი კომპანია RBR-ის მონაცემებით, 2011 წლის ბოლოს მსოფლიოში 2,4 მილიონი ბანკომატია, ხოლო 2017 წლისთვის, RBR-ის პროგნოზით, ბანკომატების რაოდენობა 3,4 მილიონამდე გაიზრდება. 2012 წლის 1 ივლისის მდგომარეობით, თითქმის 202,5 ​​ათასი ბანკომატია.

იხ. ვიდეო - НЕ СНИМАЙ ДЕНЬГИ В БАНКОМАТАХ!

1990-იანი წლების ბოლოს ფართოდ გავრცელდა ბანკომატები ნაღდი ფულის ჩარიცხვის ფუნქციით. ამ ტიპის პირველ ბანკომატს შეეძლო ფულის მიღება სპეციალურად შემუშავებულ კონვერტებში.

2000-იან წლებში ბანკომატების მწარმოებლებმა დაიწყეს Cash Recycling ტექნოლოგიის დანერგვა, რაც ნიშნავს, რომ ერთი კლიენტის მიერ ბანკომატში დეპონირებული ნაღდი ფული შეიძლება სხვა კლიენტმა მიიღოს.

ინტერნეტისა და მობილური ტექნოლოგიების განვითარებამ დიდი გავლენა იქონია ბანკომატების ინდუსტრიაზე ბოლო ათი წლის განმავლობაში. 2010-იანი წლების დასაწყისში KAL-მა გამოაცხადა უნაღდო ბანკომატის, Retail Teller Machine (RTM) შემუშავება. ნაღდი ფულის ნაცვლად ასეთი ბანკომატი კლიენტს უგზავნის ანგარიშ-ფაქტურას, რომელსაც იგი წარუდგენს მაღაზიის მოლარეს შეძენილი საქონლის გადასახდელად. 2012 წელს იაპონურმა ბანკმა The Ogaki Kyoritsu Bank-მა (ოგაკი, გიფუს პრეფექტურა) წარადგინა ბანკომატები, რომლებიც იდენტიფიცირებენ კლიენტებს არა საბანკო ბარათით და პაროლით, არამედ დაბადების თარიღით და სენსორულ მოწყობილობაზე დატანილი პალმის მიხედვით.

დღესდღეობით ბანკომატები ასრულებენ იგივე ფუნქციებს, რასაც გადახდის ტერმინალები, ვალუტის გადამცვლელები, თვითმომსახურების საცალო სალაროები. დისტრიბუცია მიიღება საბანკო თვითმომსახურების უნაღდო ტერმინალებით.

რუსეთში, ცენტრალური ბანკის მონაცემებით, 2016 წლის 1 ივლისის მდგომარეობით, ფუნქციით 129000-ზე მეტი ბანკომატი და ნაღდი ფულის გატანა. ნაღდი ფულის მიღების ფუნქციის მქონე ბანკომატების რაოდენობა დაახლოებით 122 ათასია.

ოპერაციული პრინციპი

ბანკომატი

ქვემოთ აღწერილია ბანკომატის მუშაობის ზოგადი პრინციპი მაგნიტური ზოლით საბანკო ბარათთან მუშაობისას. მიკროპროცესორული ბარათებით მუშაობის პრინციპი შეიძლება განსხვავდებოდეს.

ბარათის ბანკომატის ბარათის წამკითხველში ჩატვირთვის შემდეგ, ბარათის მფლობელს მოეთხოვება შეიყვანოს საიდუმლო კოდი (PIN კოდი) ბარათის მფლობელის ავტორიზაციისთვის. შემდეგი, შემოთავაზებულია ხელმისაწვდომი ოპერაციების შერჩევა (ოპერაციის შერჩევისას შეიძლება ასევე მოითხოვოს PIN კოდი; ეს დამოკიდებულია კონკრეტული ბანკომატის სპეციფიკურ პარამეტრებზე). ოპერაციის შერჩევის შემდეგ, ბანკომატში დაშიფვრა მიღებული ინფორმაცია (მაგნიტური ზოლის/ჩიპის შიგთავსი, შეყვანილი პინ კოდი, მოთხოვნილი ოპერაცია) და გადასცემს მონაცემებს შემსყიდველი ბანკის (ბანკომატის მომსახურე ბანკი) დამუშავების ცენტრს. შემძენი ბანკი უგზავნის მოთხოვნას გადახდის სისტემას ოპერაციის განსახორციელებლად. გადახდის სისტემა მიმართავს მოთხოვნას ემიტენტ ბანკთან (ბანკი, რომელმაც გასცა ბარათი) და თანხმობის ან უარის მიღების შემდეგ (ავტორიზებული კოდი) აგზავნის ბრძანებებს ბანკომატში მოთხოვნის შესასრულებლად ან უარსაყოფად. ამავდროულად, ჩაიწერება ყველა ქმედება მოთხოვნის გაგზავნის, მოთხოვნის პასუხის დამუშავების, კასეტებიდან თანხის გაცემის/მიღების შესახებ, რაც საშუალებას იძლევა გამოიძიოს თუ ოპერაცია სადავოა. 

ვინაიდან PIN კოდი ცნობილია მხოლოდ ბარათის მფლობელისთვის, PIN კოდით დადასტურებული ტრანზაქციები ითვლება უშუალოდ ბარათის მფლობელის მიერ შესრულებულად. 

სოციალურ ქსელებში დადის ლეგენდა, რომ ბანკომატიდან ფულის დათვლის ხმა აუდიოჩანაწერია. თუმცა, მას უარყოფენ ადამიანები, რომლებიც უშუალოდ ემსახურებიან ბანკომატებს და იცნობენ მის დიზაინს.

იხ. ვიდეო - video -  Watch these hackers crack an ATM in seconds

გამოიყენეთ მსოფლიოში

მსოფლიოში გამოყენებული ბანკომატების რაოდენობის ზუსტი სტატისტიკა არ არის ხელმისაწვდომი. თუმცა, ბანკომატების ინდუსტრიის ასოციაციის შეფასებით, მსოფლიოში 2.3 მილიონზე მეტი ბანკომატია დაინსტალირებული (2011 წლის ნოემბრის მდგომარეობით).

Diebold და NCR არიან ბანკომატების წამყვანი გამყიდველები აშშ-ში, Kartik Mehta-ს, კლივლენდში დაფუძნებული Northcoast Research-ის ანალიტიკოსის მიხედვით. Diebold ჩრდილოეთ კანტონიდან, ოჰაიო, აკონტროლებს ბაზრის წილის 46%-ს. ოდნავ ნაკლებია NCR-ის წილი საქართველოს დულუთიდან - 43%. ბანკომატების სხვა მწარმოებლები, განსაკუთრებით Wincor Nixdorf of Austin, Texas (Wincor Nixdorf AG შვილობილი კომპანია Paderborn, გერმანია), აკონტროლებენ დარჩენილ 11%.